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淘金网安全么:辽东农商行主体评级遭下调:净息差大幅收窄不良率高逾11%

发布日期:2022-10-02 04:49:56   来源:淘金捕鱼官网   作者:淘金网安全么   

  7月29日,联合资信评估股份有限公司(下称联合资信)发布的辽阳辽东农村商业银行股份有限公司(下称辽东农商银行)2022年跟踪评级报告显示,确定下调辽东农商银行主体长期信用等级为A,下调“16 辽东农商二级”(3 亿元)信用等级为 A-,评级展望调整为负面。这也是今年首家被下降主体评级的银行。

  联合资信评级报告指出,辽东农商银行的评级反映了辽东农商银行区域竞争力较强、存款稳定较好等方面的优势。同时,联合资信也关注到,在新冠疫情和区域经济下行背景下,辽东农商银行主营业务规模有所下降、信贷资产质量明显恶化、拨备水平不足、盈利大幅下降且转为亏损状态、资本已显不足等因素对其经营发展及信用水平可能带来不利影响。

  从联合资信披露的数据来看,截至2021年末,辽东农商银行的资产总额为252.43亿元。2021年,由于净息差大幅收窄,辽东农商银行营业收入大幅下降净利润大幅下降,且转为亏损状态,盈利能力弱。

  从营收来看,去年该行营收大幅下滑,2021年,辽东农商银行的营收为1.50亿元,而在2020年该行营收为7.62亿元。而净利润也在去年出现亏损情况,2021年该行净利润亏损1.06亿元,2020年该行实现净利润2.17亿元。

  辽东农商银行营收净利的大幅下降和2021年净息差大幅收窄密切相关。2019、2020年、2021年,辽东农商银行的净息差分别为2.79%、2.66%、0.45%。

  根据评级报告,2021 年,受信贷资产质量明显恶化、贷款收息率下降等因素影响,辽东农商银行净息差大幅收窄,导致其利息净收入大幅下降,辽东农商银行营业收入随之大幅下降。2021年,辽东农商银行实现营业收入1.50亿元,其中利息净收入1.04亿元,较上年下降78.25%。

  资产质量方面,截至2021年末,辽东农商银行的不良贷款率大幅攀升至11.52%。截至2019年末,2020年末,该行的不良贷款率分别为1.45%、2.82%。从拨备覆盖率来看,截至2021年末,辽东农商银行的拨备覆盖率低至54.28%,已不满足监管要求,拨备水平明显不足,贷款减值准备面临较大计提压力。

  联合资信的评级报告还指出,2021年,辽东农商银行同业资产和投资资产规模均有所增长,部分同业资产违约,但并未划入不良资产当中进行管理,五级分类划分标准有待趋严。

  具体来看,从同业资产质量来看,截至2021年末,辽东农商银行同业资产五级分类均为正常类,并对其计提0.09亿元减值准备,但辽东农商银行存放于恒丰银行的资金已实质违约,且并未划入不良资产当中进行管理,同业资产五级分类划分标准有待趋严,同时需关注相关资产的回收处置情况。

  在信贷资产质量明显恶化,贷款损失准备缺口明显增长的情况下,辽东农商银行的资本也造成一定损耗,资本充足性指标大幅下降。

  截至2021年末,辽东农商银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为8.43%、6.77%、6.77%。截至2020年末,这三个指标分别为13.24%、10.55%、10.55%。

  究其原因,联合资信的评级报告显示,由于其通过以物抵债处置不良贷款规模较大,导致其抵债资产规模大幅增长,对资本形成一定占用;辽东农商银行资本充足性指标随之大幅下降,资本水平已显不足,同时考虑到其未赎回的二级资本债券补充效应会逐年递减,未来面临较大的资本补充压力。

  辽东农商银行成立于2013年8月,是在原辽阳县农村信用合作联社基础上组建而成的股份制商业银行。截至2021年末,辽东农商银行股本为10.50亿元,股权结构分散,无控股股东或实际控制人,前五大股东为:辽宁辽鞍工程机械有限公司(持股比例为6.67%,下同),辽宁前杜农业发展有限公司(6.13%),辽阳钢铁有限公司(5.71%),同益实业集团有限公司(4.76%),辽阳芯雨禾牧业有限公司(3.81%)。

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